Diversifier ses actifs, ses devises et ses pays d’investissement participe à limiter les risques de vos placements tout en tirant parti des opportunités... Vue d’ensemble des diverses méthodes de diversification patrimoniale.

Si vous êtes investisseur, ou si vous possédez un patrimoine conséquent, vous savez qu’il est important de placer ses sommes dans différentes catégories d’actions, obligations, placements bancaires ou immobiliers… pour ne pas se retrouver dépendant d’un seul type d’actif si celui-ci venait à perdre de sa valeur. Ceci est la diversification par type d’actifs, toujours conseillée en France.

Mais la diversification ne se résume pas au type de produit : il est conseillé pour des placements optimaux de s’ouvrir à l’international. Diversifier ses devises et ses pays d’investissement participe également à limiter les risques tout en tirant parti des opportunités.

Vue d’ensemble des diverses méthodes de diversification patrimoniale.

 

Diversification par type d’actifs : combiner actions et immobilier

Lorsque vous investissez en bourse, vous avez la possibilité d’obtenir de très bons rendements, mais également de perdre tout ou partie de votre capital. Cela est notamment le cas en tant de crise, durant lesquelles les marchés sont très volatils.

Effectuer un investissement immobilier en complément d’investissements en bourse peut constituer une sécurité. En achetant dans la pierre, avec un bien tangible, le capital investi est plus sécurisé. En Thaïlande, il est possible d’acheter des biens terminés et en pleine propriété (Freehold) dans le cas de l’achat d’un Condominium : vous êtes propriétaire des murs de votre bien. Les prix peuvent fluctuer, mais la pérennité de la pierre ne dépend pas des marchés boursiers.

 

Diversification en devise : tirer parti des monnaies fortes

Le Dollar

Diversifier ses devises, c’est posséder des comptes bancaires et/ou des placements dans des devises autres que l’Euro, et ainsi pouvoir profiter des fluctuations de ces monnaies.

Par exemple, le dollar est aujourd’hui historiquement très fort. Au 1 août 2022, il est presque équivalent à l’Euro (1€ = 1.02 USD) alors qu’il y a 1 an au 1er août 2021, le rapport était d’1 Euro pour 1.18 USD.

Un bien immobilier acheté en août 2021 à 230.000 USD avait une valeur en Euro d’environ 193.000€. Aujourd’hui, en prenant uniquement en compte le taux de change, ce bien a une valeur d’environ 224.250€.

Le dollar a l’avantage d’être une monnaie mondiale : il est utilisé notamment en Asie du Sud-Est comme au Cambodge et aux Philippines. Il n’est pas non plus dépendant d’une seule économie et est demandé partout dans le monde, ce qui en fait une bonne monnaie pour diversifier ses devises, notamment en tant de crise.

Le Thai Baht

Si vous avez pour idée d’investir en Thaïlande, le Thai Baht reste la devise considérée comme la plus sûre d’Asie du Sud Est.

La Thaïlande a su tirer ses leçons de la crise de 1997, et la stabilité historique de sa monnaie la positionne parmi les plus performantes des pays émergents d’Asie du Sud Est. Malgré sa faible performance en 2021 due à l’absence des touristes, le Thai Baht a su se rétablir comme devise de référence en Asie du Sud Est pour le début d’année 2022.

Graphique du taux de change EUR – THB sur 5 ans au 1er août 2022

Source : XE Devise : https://www.xe.com/currencycharts/?from=EUR&to=THB&view=5Y

 

La diversification géographique : profiter de législations différentes

Diversifier son patrimoine géographiquement, c’est investir dans un autre pays que le sien. Le placement ou l’achat immobilier est alors lié à l’environnement et aux législations du pays.

Cela peut être intéressant pour profiter d’une taxation ou de toutes autres législations plus intéressantes qu’en France.

Si vous investissez par exemple dans l’immobilier en Thaïlande et êtes résident fiscal thaïlandais, votre bien sera soumis à l’imposition thaïlandaise et non française. Il n’y a pas non plus de droits de succession en dessous d’un patrimoine de 100 millions THB.

Si vous êtes résident fiscal français, la convention de non double imposition entre la France et la Thaïlande permet à vos biens imposables en Thaïlande de ne pas être soumis à l’impôt français. Par exemple, les revenus locatifs générés sur le sol thaïlandais seront régis par la législation thaïlandaise – plus légère en matière d’impôt sur le revenu – et ne seront pas imposés en France. Attention, il reste cependant nécessaire de déclarer votre patrimoine détenu à l’étranger auprès l’administration française.

Il est également important de vous assurer auprès de votre conseiller fiscal des taxes et lois en vigueur qui vous concernent personnellement en fonction de votre situation.

 

Diversification par type d’actifs, par devise, géographique… Il est intéressant de combiner plusieurs types de placements pour profiter au mieux de toutes les situations en limitant les risques. Osiris Investissements vous conseille sur des biens immobiliers en Thaïlande et en Asie, en US Dollars ou en Thai Baht. N’hésitez pas à nous contacter.

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